Hoe snel kan een zakelijk krediet rond zijn?
Kort antwoord
Bij een privaat krediet met vastgoed als onderpand, zoals bij Lender, rekent u op vier tot acht weken van het eerste gesprek tot het geld op de rekening staat. De grootste factor is de notaris: of hij zijn opzoekingen al deed en wanneer hij de akte kan inplannen. Een recent schattingsverslag en volledige cijfers van de onderneming winnen de meeste tijd.
Hoe lang duurt het om een zakelijk krediet te krijgen?
Dat hangt af van de kredietgever en van hoe volledig uw dossier is. Bij een bank passeert een aanvraag langs een kredietcomité, en elke bijkomende vraag betekent een nieuwe ronde. Zo kan het weken tot maanden duren. Een private financier beslist met minder tussenstappen.
Bij Lender loopt een krediet met vastgoed als onderpand doorgaans vier tot acht weken van het eerste gesprek tot de uitbetaling. Binnen 48 uur na de quickscan weet u of uw dossier haalbaar lijkt, zodat u niet wekenlang wacht op een eerste antwoord.
Welke stappen doorloopt een krediet bij Lender?
| Stap | Wat er gebeurt | Hoe lang |
|---|---|---|
| Quickscan | U geeft het pand, de gewenste leensom en het doel door | 2 minuten |
| Eerste inschatting | Lender toetst of het dossier haalbaar lijkt | Binnen 48 uur |
| Persoonlijk gesprek | Het plan en de voorwaarden, en welke documenten nog nodig zijn | Na de inschatting |
| Dossieropbouw | Schattingsverslag, cijfers van de onderneming en voorwaarden | Hoogstens een week |
| Financiering | Investeerders geven aan voor welk deel ze financieren | Een tot drie weken |
| Akte en uitbetaling | De notaris schrijft de hypotheek in en u ontvangt het volledige bedrag | Hangt af van de notaris |
Meer uitleg per stap staat op de pagina voor ondernemers.
Wat vertraagt een zakelijk krediet het meest?
Meestal de notaris. Voor hij een hypotheekakte kan verlijden, doet hij opzoekingen, onder meer naar de inschrijvingen die al op het pand rusten. Daarna moet hij een aktedatum vrijmaken. Deed hij die opzoekingen al, bijvoorbeeld omdat hij ook de aankoop van het pand behandelt, dan wint u tijd.
Daarna komen de documenten. Zonder recent schattingsverslag moet een schatter het pand nog bezoeken en een verslag opmaken. Ontbreken jaarrekeningen of recente cijfers, dan wacht het dossier op de boekhouder. Is het onderpand de gezinswoning van de zaakvoerder, dan moet ook de echtgenoot of wettelijk samenwonende partner toestemmen, en dat is een handtekening meer om te plannen. Meerdere onderpanden betekenen meer opzoekingen, en soms meer eigenaars die moeten tekenen.
Hoe versnelt u uw kredietaanvraag?
- Laat het pand vooraf schatten door een beëdigd schatter, of bezorg een recent verslag als dat er al is. Kocht u het pand onlangs op de open markt, dan volstaat bij Lender de aankoopakte.
- Leg de jaarrekeningen en recente cijfers klaar. Uw boekhouder kan dat voorbereiden en het dossier ook zelf indienen. Bij Lender doet hij dat als intermediair.
- Kies de notaris vroeg en vraag hem zijn opzoekingen te starten.
- Beschrijf in de quickscan kort hoe u het krediet terugbetaalt. Een onderbouwd dossier vindt sneller investeerders die erin geloven.
Welke documenten er nodig zijn, staat bij de vragen van ondernemers. Wie de waarde van zijn pand nog moet laten bepalen, vindt uitleg bij hoe een onderpand gewaardeerd wordt.
Kan een zakelijk krediet binnen de maand rond zijn?
Soms, als alles al klaarligt: een recent schattingsverslag, volledige cijfers en een notaris die zijn opzoekingen al deed en snel een datum heeft. Meestal is vier weken het minimum. Hebt u het geld op een vaste datum nodig, bijvoorbeeld voor een aankoop met een termijn in het compromis, start de aanvraag dan zo vroeg mogelijk. Een opschortende voorwaarde van financiering in dat compromis beschermt u als het krediet toch niet op tijd rond raakt.
Dit is algemene informatie en geen beleggings-, fiscaal of juridisch advies. Elke belegging draagt risico, ook een krediet met vastgoed als onderpand. Twijfelt u, vraag dan raad aan uw eigen adviseur.
Lees ook
← Alle vragen- Financieren met vastgoedHoe financiert u uw onderneming met vastgoed als onderpand?U geeft een pand in onderpand, en de kredietgever laat er bij de notaris een hypotheek op inschrijven. Uw onderneming krijgt dan een krediet tot een deel van de waarde van dat pand, bij Lender doorgaans tot 65%. Het pand mag van de onderneming of van de zaakvoerder privé zijn. Het onderpand alleen volstaat niet: de kredietgever wil ook zien uit welk geld u terugbetaalt.
- Financieren met vastgoedWat is een overbruggingskrediet?Een overbruggingskrediet is een kortlopend krediet voor de periode tot er ander geld binnenkomt, zoals de opbrengst van een verkoop, een bankkrediet of de inbreng van een nieuwe investeerder. Tijdens de looptijd betaalt de onderneming meestal enkel rente, en het kapitaal in één keer zodra dat geld er is. Vastgoed is het gebruikelijke onderpand. Het risico is dat het verwachte geld pas na de vervaldag komt.
- Vastgoedgedekt investerenHoe wordt de waarde van een onderpand bepaald?De waarde van een onderpand wordt meestal bepaald door een beëdigd schatter, die een schattingsverslag opmaakt met de marktwaarde en vaak ook een gedwongen verkoopwaarde. Werd het pand kort voordien op de open markt gekocht van een onafhankelijke partij, dan kan de aankoopakte volstaan. Op die waarde rekent de kredietgever hoeveel krediet het pand kan dragen. Een schatting geldt op haar datum, en een verkoop onder druk brengt vaak minder op.
- Financieren met vastgoedWelke alternatieven zijn er voor een bankkrediet?Een onderneming die bij de bank niet of maar gedeeltelijk terechtkan, heeft verschillende alternatieven. Leasing en factoring financieren uitrusting en openstaande facturen. Crowdlending en achtergestelde kredieten dienen voor groei zonder onderpand, private equity als u aandelen wilt afstaan. Heeft de onderneming of de zaakvoerder vastgoed, dan komt ook een privaat krediet met dat vastgoed als onderpand in aanmerking.