Waarom vraagt een investeringsplatform een investeerderstest en uw identiteit?

Wat is de investeerderstest?

Een reeks vragen die nagaat of beleggen via een crowdfundingplatform bij u past. De ECSP-verordening legt ze op voor niet-ervaren beleggers, en de FSMA werkt ze uit in haar toelichting. De test heeft twee delen.

• De kennistest vraagt naar uw ervaring met beleggen, uw doelstellingen, uw financiële situatie en uw inzicht in de risico’s van een krediet aan een onderneming. Bij Lender tellen negen vragen mee, en met minstens zeven juiste antwoorden is de beoordeling positief.
• De simulatie rekent uit hoeveel verlies u kunt dragen. Richtbedrag is 10% van uw nettovermogen. Het is een verplichte oefening en geen advies.

Een negatieve uitslag sluit u niet uit. U krijgt dan een waarschuwing dat deze beleggingen mogelijk niet bij u passen, en u beslist zelf of u toch instapt. De test herhaalt u om de twee jaar. Voldoet u aan de criteria voor een ervaren belegger, dan kunt u vragen om zo behandeld te worden. De kennistest en de simulatie vallen dan weg, net als de extra bescherming die de verordening aan niet-ervaren beleggers geeft.

Wat is een KYC-verificatie?

KYC staat voor know your customer: het platform stelt vast wie u bent voor u investeert. Banken en andere financiële dienstverleners doen hetzelfde bij elke nieuwe klant. Het maakt het moeilijker om geld wit te wassen of een valse identiteit te gebruiken.

Bij Lender gebeurt die verificatie met itsme®. U bevestigt de aanvraag in de app op uw smartphone, en Lender ontvangt uw naam, geboortedatum, geboorteplaats en adres, die versleuteld bewaard worden. Een foto van uw identiteitskaart opladen hoeft niet. Eén verificatie geldt voor uw account, en dus voor elk dossier dat u daarna bekijkt.

Wat controleert Lender als u via een vennootschap investeert?

De vennootschap zelf en uw band ermee. Naam, rechtsvorm en zetel komen uit de Kruispuntbank van Ondernemingen. Daarnaast kijkt Lender na of u een bestuursmandaat in de vennootschap heeft en wie de uiteindelijke begunstigden zijn. Lukt dat niet volledig automatisch, dan kijkt het team het voor u na.

Waarom vraagt Lender dit?

Om twee redenen. De eerste is dat de regels het vragen. Een crowdfundingplatform met een vergunning moet de investeerderstest afnemen bij niet-ervaren beleggers, moet zijn klanten kennen, en staat daarvoor onder toezicht van de FSMA. Lender heeft die vergunning nog niet, maar volgt die stappen nu al, zodat elke inschrijving vandaag al binnen het kader van de ECSP-verordening verloopt. Hoe dat kader eruitziet, leest u bij private credit in België.

De tweede reden is dat Lender enkel met legitieme mensen en organisaties wil werken. Wie investeert, moet erop kunnen rekenen dat de onderneming, het pand en de mede-investeerders zijn wie ze zeggen te zijn. Daarom geldt het ook aan de andere kant. De verordening vraagt een minimaal onderzoek naar wie via een platform financiering zoekt, en bij Lender verifieert een ondernemer zijn identiteit met itsme® voor zijn dossier naar de contractfase gaat.

Wanneer doorloopt u de test en de verificatie bij Lender?

Vóór uw eerste optie op een dossier. Na uw registratie kunt u de dossiers die u ontvangt al bekijken en er vragen over stellen. Om de documenten van een dossier te openen en een optie te nemen, doorloopt u eenmalig de stappen op het Deal Platform: uw identiteit via itsme®, uw investeringsprofiel, uw rekening en de investeerderstest. Wilt u die stappen meteen na uw registratie afronden, dan kan dat ook.

Wat gebeurt er met uw gegevens?

De gegevens uit itsme® worden versleuteld bewaard, en van de test houdt Lender de uitslag bij. De bedragen die u in de simulatie invult, verlaten uw browser niet: Lender ontvangt ze niet en bewaart ze niet. Wat Lender verder met persoonsgegevens doet en hoe lang, staat in de privacyverklaring.